Финансовые операции через платежные сервисы стали обычным делом. Мы используем их для оплаты покупок в интернете, получения зарплаты и отправки денег друзьям и семье. Часто люди пользуются сразу несколькими сервисами, что позволяет им делать покупки онлайн практически везде.
Однако среди разнообразия платежных сервисов найти лучший может быть непросто. В последнее время на рынке появилось так много сервисов, что выбор стал сложным для обычного человека. Давайте разберемся, какие из них считаются лучшими и заслуживают вашего внимания.
Что такое платежный сервис
Платежный сервис — это инфраструктура, через которую осуществляются безналичные финансовые транзакции. Он используется как в повседневной жизни, так и в бизнесе. Важно отметить, что у платежных сервисов есть свои правила, техническое оборудование и каналы связи. Поэтому их нельзя просто назвать «платежными системами», так как они включают в себя внутренние платежные системы.
Полезная информация о платежных сервисах и системах
| Зачем нужны платежные сервисы и платежные системы | С их помощью можно легко совершать финансовые операции. Переводить деньги, совершать покупки и даже оплачивать счета |
| В чем отличие | Платежные сервисы представляют из себя целую инфраструктуру, а платежные системы – лишь их компоненты. |
| Как они работают | Платежные системы, фактически, являются посредником между продавцом и покупателем. На этом они зарабатывают. За финансовые транзакции взимаются комиссии. |
| Кто владеет | Владельцами платежных систем могут быть коммерческие банки, Центробанк или небанковские финансовые организации. |
| Почему ими пользуются | Платежные системы доступны буквально всем россиянам. При этом пользоваться ими можно в любой момент. |
Рейтинг топ-10 лучших российских платежных сервисов
На данный момент в России представлено огромное количество платежных сервисов. Изучим это разнообразие.
ЮKassa
Простой и удобный платежный сервис, который появился еще в 2013 году. По сути, он занимается эквайрингом в интернете. То есть, принимает оплату от физических лиц. С его помощью можно как совершать онлайн-покупки, так и приобретать билеты на мероприятия.
Пользоваться сервисом «ЮKassa» могут не только физические лица. Он также доступен для некоммерческих организаций и самозанятых.
Характеристики
| Функционал | 20+ способов оплаты. В том числе, с помощью банковских карт и со счета мобильного телефона. Возможность возвратов, а также выставления счетов. |
| Способы подключения | Через оформление заявки на сайте. При этом нужен минимальный набор документов. |
| Тарифы | При оплате с банковских карт: комиссия: 2,8-3,5%, в зависимости от тарифов. При оплате с электронного кошелька: комиссия: 5-6%. |
| Интеграция | Легко встраивается на другие ресурсы. Возможна интеграция через API. |
Плюсы и минусы
+ Высокая скорость транзакций, простота подключения, большой выбор способов оплаты, возможность выставления счетов и оформления возвратов.
— Для отправки данных в ФНС и ОФД нужно подключать отдельную онлайн-кассу (можно сделать на сайте сервиса).
Robokassa
Популярный платежный сервис, который занимается оформлением и проведением онлайн-платежей. Причем как для физических или юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Во всех случаях Robokassa также выступает в роли посредника.
Сервис, в основном, сфокусирован на различных сферах бизнеса. Однако чаще всего его используют в интернет-формате. Robokassa позволяет продавать различные товары на сайтах и в социальных сетях, а также сотрудничает с благотворительными фондами. В последнем случае при проведении транзакций предоставляются льготы.
Характеристики
| Функционал | Перевод средств, оплата ЖКУ и штрафов, возможность выставления счета. Наличие собственного мобильного приложения. Свободная настройка способов оплаты, автоматический вывод денег. |
| Способы подключения | С помощью регистрации на официальном сайте. Нужно пройти идентификацию. |
| Тарифы | Бесплатное подключение, отсутствие абонентской платы. При проведении каждой транзакции: комиссия 2,5%. 3 вида тарифов для юрлиц и ИП. |
| Интеграция | Возможность интеграции с CMS, быстрое подключение. Работа через API. |
Плюсы и минусы
+ Большой список вариантов оплаты, готовые модули для сотрудничества, возможность продавать товары без собственного сайта, быстрое подключение.
— Вывод средств только на следующий день.
Unitpay
Еще один сервис, позволяющий принимать платежи прямо на онлайн-сайте. Причем работающий как на территории России, так и в других странах СНГ. Активно используется для распространения товаров в соцсетях. В частности, благодаря тому, что легко интегрируется в сообщества «Вконтакте» и в чат-боты. Например, в Telegram или WhatsApp.
Unitpay – это сервис для создания платежей на сайте. С его помощью можно принимать деньги за рубежом и по России.
Характеристики
| Функционал | Пополнение баланса различными способами. Помимо рублей принимаются доллар, евро и другие валюты. Возможность переноса платежей, а также настройки массовых выплат. Существуют Юнит. Чеки – аналог онлайн-касс на Unitpay. |
| Способы подключения | Нужно пройти регистрацию на сайте. Причем указать придется не только почту, но и данные ИП. Подойдет также ИНН. Затем понадобится подтвердить факт владения сайтом или сообществом в соцсетях. |
| Тарифы | Дифференцированные комиссии. При оплате с банковских карт: от 3,5%, при использовании СБП: от 2%. В случае электронных кошельков: 2-7%. Есть тарифы, снижающие комиссии. |
| Интеграция | Для интеграции в сайт достаточно создать виджет, либо отдельную ссылку для оплаты. Возможность подключения к соцсетям. Быстрая интеграция через API. |
Плюсы и минусы
+ Для начала работы не нужно заключать договор, быстрые выводы, простая интеграция, возможность подключения к соцсетям.
— Проблемы с выводом средств на некоторые электронные кошельки; длительная модерация при регистрации.
CloudPayments
Не самый популярный, но крайне достойный сервис приема онлайн-платежей, основанный в 2014 году. Доверие пользователей завоевал, в основном, из-за владельцев. С 2023 года 100% акций CloudPayments принадлежит TCS.
Сервис напрямую работает с интернет-магазинами, бизнесом, МФО и благотворительными фондами. Главным преимуществом CloudPayments считается простая интеграция. Платформа легко встраивается в сайты, мобильные приложения, соцсети и даже мессенджеры.
Характеристики
| Функционал | Пополнение через любые банковские карты и Yandex Pay. Прием платежей по всему миру. Прием разных валют. Возможность создания ссылок для оплаты. Наличие рекуррентных платежей и рекарринга. Массовые выплаты в один клик. Возможность оплаты в мобильном приложении. |
| Способы подключения | Регистрация на официальном сайте, заполнение заявки и консультация с менеджером. |
| Тарифы | При совершении операций через партнерские банки площадки – бесплатно. Для других карт: комиссия 3,9-4,9%. |
| Интеграция | Возможность интеграции через виджет. Наличие скрипта CheckOut, позволяющего принимать оплату независимо от платежного сервиса. Присутствуют модули для CMS, а также SDK и библиотеки. |
Плюсы и минусы
+ Простое пополнение, обширный функционал, большое количество возможностей интеграции, бесплатные операции при работе с банками-партнерами.
— Пополнение баланса исключительно с помощью банковских карт.
Единая касса
Доступный агрегатор платежей, который часто используется для онлайн-продажи на сайтах. Сервис работает не только внутри России, но и в других странах. В том числе, в Казахстане, Беларуси, США и Китае. Единая Касса славится огромным количеством вариантов оплаты. На данный момент их почти 120.
Сервис принимает около 20 валют. Среди них рубли, евро, доллары, юани и многие другие. Проблемы могут возникнуть только у владельцев биткоинов. Его, как и другую криптовалюту, Единая касса не принимает.
Характеристики
| Функционал | Богатый аналитический функционал, возможность возврата непреднамеренных переводов, простая регистрация. Существуют 118 способов оплаты покупок. Проводить транзакции можно с любой точки мира. Деньги принимаются более, чем в 20 валютах. |
| Способы подключения | Исключительно через официальный сайт Единой Кассы. Нужно пройти аутентификацию. |
| Тарифы | Комиссия 2,7-4% в случае банковских карт и 3-5% при оплате со счета мобильного телефона. При покупках через электронные кошельки: 3,6-4,5% |
| Интеграция | Возможность подключения модуля CMS-магазина. Интеграция через API. Создание ссылок на оплату конкретного заказа. |
Плюсы и минусы
+ Огромное количество вариантов оплаты, прием большого количества валют, доступные тарифы, наличие мобильного приложения, простая регистрация, возможность возврата «ошибочных» переводов.
— Сложная аутентификация, не самый быстрый вывод средств.
PayMaster
Популярный российский сервис, который позволяет принимать платежи на расчетный счет в банке. Клиентами могут быть физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. При этом PayMaster доступен не только для онлайн-магазинов. Сервис также может быть использован для офлайн-магазинов, кафе и другого бизнеса.
PayMaster позволяет проводить оплату различными способами. В том числе, через банковские карты, электронные платежные системы и электронные кошельки.
Характеристики
| Функционал | Интуитивно понятный интерфейс. Пополнять баланс можно различными способами. Существует возможность возврата и холдирования средств, а также выставления счетов. Возможность доставки товара. Большое количество способов оплаты. |
| Способы подключения | Подключение через сайт. Нужно внести данные о бизнесе в заявку, после чего ждать ответа. |
| Тарифы | Комиссия от 2% при проведении платежей. В случае подключения СБП для бизнеса: от 0,7%. |
| Интеграция | PayMaster позволяет интегрировать платежный виджет прямо в интернет-магазин. Существует возможность приема платежей через Telegram. |
Плюсы и минусы
+ Маленькая комиссия, простая и понятная схема приема платежей, большое количество вариантов оплаты, быстрый вывод средств, наличие опции доставки товара.
— Проблемы с возвратом средств при сборе транзакции.
FREEKASSA
Популярный платежный сервис, особенно популярный среди новичков. Подходит как для интернет-продаж привычных вещей или услуг, так и для торговли электронными товарами. Кроме того, сервис дает возможность проводить массовые платежи, а также инвестировать.
Клиентами FREEKASSA могут быть как юридические, так и физические лица. Сервис одинаково удобен для всех. Причем даже в случаях, если человек ранее не сталкивался с электронными платежными системами (ЭПС).
Характеристики
| Функционал | Возможность простой и быстрой настройки. Удобная, понятная система для новичков. Прием платежей в различных валютах. |
| Способы подключения | При помощи регистрации на сайте и заполнения информации, подтверждающей владение сайтом. |
| Тарифы | Комиссия при оплате с банковской карты: 2,8- 7% (в зависимости от валюты). При пополнении с электронных кошельков: 4-5%. |
| Интеграция | Простая интеграция для сервисов на основе CVS, SaaS или фреймворков. Наличие готовых модулей. |
Плюсы и минусы
+ Удобство для новых пользователей, быстрая настройка, относительно небольшие комиссии, наличие готовых модулей.
— Длительная обработка заявок техподдержкой.
PayKeeper
Один из самых крупных российских интеграторов, который специализируется на приеме онлайн-платежей. Причем PayKeeper работает, в основном, с российскими картами. Операции проводятся через платежные системы МИР, UnionPay. Сервис также сотрудничает с другими ЭПС.
Особенно актуальным PayKeeper будет для тех компаний, которые занимаются продажей товаров или оформлением услуг и обязаны использовать кассовые аппараты. К таким фирмам можно отнести магазины, кафе, салоны красоты и даже аптеки.
Характеристики
| Функционал | Поддержка нескольких сервисов интернет-касс. Автоматическое формирование чеков онлайн-магазинов. Пополнение баланса различными способами. Реферальная программа. Прием платежей в нескольких валютах. |
| Способы подключения | Для подключения нужно зайти на официальный сайт и указать сначала ФИО, а затем номер телефона. После этого с клиентом связывается менеджер. |
| Тарифы | Комиссия: 0,55-1,95% при оплате банковскими картами. |
| Интеграция | Существуют модули для CMS, благодаря чему PayKeeper легко встраивается в сайты, интернет-магазины и блоги. Присутствуют другие варианты интеграции. В том числе, через HTML-форму, виджеты и POST-протокол. |
Плюсы и минусы
+ Удобный интерфейс, быстрое подключение, легкая интеграция, небольшая комиссия.
— Долгие ответы техподдержки.
PayOnline
Платежный сервис, который работает с 2008 года. Он позволяет своим клиентам не только перечислять средства, но и конвертировать их для оплаты товаров или услуг. Причем система работает, по большей части, с самозанятыми и юридическими лицами.
Благодаря PayOnline можно легко принимать платежи через интернет, мобильные приложения и соцсети. Система легко встраивается в мессенджеры, благодаря чему отлично взаимодействует с чат-ботами.
Характеристики
| Функционал | Возможность быстрой покупки товаров – буквально в один клик. Платежи принимаются как из России, так и из других частей мира. Возможность заморозки платежа, а также установки регулярных перечислений. В отдельных случаях можно сделать переводы защищенными. |
| Способы подключения | Простое подключение через официальный сайт при помощи личного менеджера. |
| Тарифы | Платное подключение к сервису: 399 рублей в месяц. |
| Интеграция | Интеграцией занимаются специалисты PayOnline. Существуют готовые модули. Простое подключение к любому гаджету через API. |
Плюсы и минусы
+ Личный менеджер для каждого клиента, простое и удобное приложение, легкая интеграция.
— Платное подключение к сервису, низкое количество способов оплаты.
PayAnyWay
Еще один популярный платежный сервис, который занимается приемом и переводом денежных средств. Если сначала компания специализировалась исключительно на интернет-эквайринге, то в последнее время является одним из лучших решений даже для офлайн-бизнеса.
Особенную любовь PayAnyway заслужил среди самозанятых. Благодаря сервису они получили возможность получать платежи в онлайн-режиме без долгого оформления. Кроме того, ЭПС дала возможность представлять себя на электронных площадках.
Характеристики
| Функционал | Пополнение баланса через банковские карты. Поддержка многоуровневой бухгалтерской системы. Возможность возврата средств. Рекуррентные платежи как для ИП или самозанятых, так и для других кредитных организаций. Несколько способов оплаты. Отправка счетов. Гибкая и подробная статистика. |
| Способы подключения | Нужно соблюсти ряд условий: указать цены в российской валюте, полностью русифицировать сайт, наполнить портал контентом. Кроме того, в случае предпринимателей нужно предоставить регистрационный номер. Затем можно будет подавать заявку. |
| Тарифы | В случае банковских карт и других платежных сервисов: 2,7-3,4%. При использовании СБП: 0,7%. |
| Интеграция | Наличие большого количества готовых модулей для интеграций. Простота их внедрения в сайт. |
Плюсы и минусы
+ Большой функционал, наличие рекуррентных платежей, удобный и понятный интерфейс, бесплатное подключение, быстрый вывод средств.
— Работа только с юридическими лицами.
Как выбрать платежный сервис
Выбор платежного сервиса требует внимательного подхода, учитывая несколько ключевых факторов, таких как особенности бизнеса и личные планы. Нельзя полностью полагаться на популярные варианты без проведения анализа. Давайте разберем, как сделать правильный выбор.
- Географические ограничения: Определите, где будут осуществляться платежи. Если ваш бизнес ограничен только отечественными операциями, лучше выбрать местный платежный сервис, так как он будет лучше защищен законодательством.
- Интеграция с другими системами: Учтите, какие другие платежные системы вы планируете использовать параллельно. Некоторые системы могут иметь ограничения при пополнении средств, поэтому лучше выбрать сервис, который наилучшим образом взаимодействует с вашими требованиями.
- Необходимый функционал: Определите, какие функции вам нужны. Это важно как для вас, так и для ваших клиентов, особенно если речь идет о бизнесе. Например, возможность оплаты в иностранных магазинах или пополнение счета мобильного телефона может быть важным аспектом.
- Комиссии: Сравните комиссии различных сервисов и выберите тот, у которого они будут минимальными. Это поможет сократить потери средств для физических лиц и сделает ваше предложение более выгодным для клиентов, если вы ведете бизнес.
Учитывая эти аспекты, вы сможете сделать осознанный выбор платежного сервиса, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Отзыв эксперта о работе платежных сервисов
Пиличев Валерий, директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства, отмечает, что паника, вызванная введением санкций и уходом западных платежных систем, была преодолена уже в 2022 году.
Он отмечает, что российский рынок быстро приспособился к новым условиям, и в настоящее время активно развиваются отечественные уникальные платежные сервисы. Среди последних тенденций эксперт выделяет развитие новых систем расчета в маркетплейсах, таких как оплата сплитом в Яндексе и запуск собственного платежного сервиса Wildberries. Таким образом, конечные продавцы пытаются самостоятельно войти на рынок, и этот тренд будет продолжать развиваться.
С другой стороны, Максим Дарёшин, начальник Управления развития систем самообслуживания ПАО «Альфа-Банк», подчеркивает, что многие уделяют особое внимание мобильным приложениям.
По его словам, у молодого поколения все более популярными становятся безналичные и бесконтактные платежи, что стимулирует активное развитие мобильных приложений не только в банковских системах, но и у различных платежных агрегаторов в стране.
Вау, только что прочитала статью о 10 лучших платежных сервисах в России в 2024 году! Такие классные варианты! Особенно впечатлил новый сервис с крутыми функциями. Не могу дождаться, чтобы попробовать!